우리은행 퇴직연금 스위칭하는 방법
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- 2019. 6. 21.
우리은행 퇴직연금 스위칭하는 방법
목적 : 퇴직연금의 운용을 은행이 아닌 직접 운용하고자 하기 위함
취지 : 은행은 수수료만 남겨도 되기에 적극적으로 자산관리를 할 동기부여가 없기에 실질적으로는 방치라고 봐도 무방 함
대상자 : 기준 수익률 (1.65 %)가 아닌 좀 더 많은 수익률을 성취하고 자 하는 이 (물론, 반대로 수익률이 마이너스가 될수도 있음)
준비물 : 공인인증서, OTP카드
주의사항
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펀드 선택에 대한 지식이 없다면 자산관리 업체를 통한 자문을 받는 것을 추천 함
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스위칭 시 만기전의 펀드나 예금이라면 확정이률이 아닌 중도해지 이률로 적용 됨
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퇴직연금은 위험 자산은 최대 70% 이하만 가능하게 제한되어 있음
퇴직연금 스위칭 하는 방법 (기존 투자된 펀드를 다른 것으로 변경)
--> 기존 운용되고 있는 모든 펀드를 매도하여 현금을 만든 후 다시 원하는 펀드를 매수하는 과정 임
https://spib.wooribank.com/pib/Dream?withyou=PSTRT0106
운용중인 모든 상품을 팔아서 '고유계정대'를 선택하여 구입 , 이러면 현금이 확보 됨 이 돈으로 원하는 펀드를 다시 구입
--> 펀드의 종류는 사전에 앤드와이즈에서 선택한 펀드만 구입 가능
운용중인 상품을 팔면서 바로 원하는 펀드를 구입할 수 도 있음
요렇게 팔고자하는 펀드를 선택 후 '고유계정대'를 선택하여 팔면 현금이 확보가 됩니다. 요것을 가지고 원하는 펀드를 다시 매수하는 것이죠.
이 과정은 기존에 적립된 퇴직연금으로 운용하는 방법이구요. 이제 매 달 들어오는 퇴직연금을 어떻게 운용할 것인지 선택합니다.
--> 매도(파는 것)를 했다고 해서 바로 팔리는 것은 아니고 최대 10일 후에 실제 판매가 이루어질 수 있습니다. (팝업창으로 안내 해 줌)
--> 모든 상품이 매도된 후 다시 접속해서 자신이 정한 포트폴리오로 펀드를 매수하면 되겠습니다.
2019년 04월 02일 전체 팔자 주문 함
2019년 04월 05일 전체 팔림 <-- 기존 수익금에서 약 10만원 정도 손해 봄 (만기가 안된 상태에서 해지한 펀드들 때문임)
이제 기존의 펀드 전체가 팔린 것을 확인 했으니 자신이 세운 포트폴리오 또는 자문기관에서 제공받은 포트폴리오로 추가합니다.
추가해본 모습입니다. '자동운용상품(고유계정대)'는 펀드를 사지 않고 현금으로 보유하겠다는 것을 의미합니다.
입금예정상품등록변경 (신규로 입금되는 퇴직연금을 어디에 투자할 지정하는 메뉴)
원하는 상품을 추가하여 등록하고 비율을 퍼센트로 지정합니다.
추가 가능한 펀드는 우리은행에서 판매하는 모든 펀드가 가능한 것이 아니고 저기 '조회'를 눌렀을 때 노출되는 펀드만 구입이 가능합니다.
'조회' 시 노출되는 펀드는 앤드와이즈에서 지정한 펀드들입니다. 원하는 펀드가 없다면 회사에 해당 펀드를 추가 요청을 하시면 됩니다.
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'퇴직연금 정기예금(1년)은 우리은행 자체에 안전하게 예금하는 것인데 기존 것은 유지되지만 신규 가입은 불가능하게 변경되었습니다.
펀드의 종류
A클래스 : 최초 가입 시 선취판매수수료를 받으며 연간보수를 낮춘 펀드
B클래스 :펀드 환매 시 후취판매수수료를 받으며 연간보수를 낮춘 펀드
C클래스 : 선, 후취 판매수수료를 받지 않는 대신 연간보수가 높은 펀드
E클래스 : 인터넷을 통해서만 가입이 가능한 온라인 전용펀드
I클래스 : 일반 기관과 운용사별 고액거래자 요건을 충족한 기관투자가 전용펀드
F클래스 :금융 기관 투자가의 가입이 가능한 전용펀드
W클래스 : 랩어카운트 전용 펀드
P클래스 : 연금펀드
S클래스 : 펀드슈퍼마켓 전용 펀드
S-P클래스 : 펀드슈퍼마켓 전용 연금 펀드
S-T클래스 : 펀드슈퍼마켓 전용 소득공제 장기펀드
퇴직연금 펀드 전체 상품 리스트 : https://svc.wooribank.com/svc/Dream?withyou=RPRPS0324
앤드와이즈에서 선택한 퇴직연금 펀드 리스트 - 20190401 기준
20190403 기준 4개의 펀드가 변동되었음
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1 정기예금 (국민)DC/IRP용 KB퇴직연금정기예금 3개월 1.36 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 2 정기예금 (국민)DC/IRP용 KB퇴직연금정기예금 1년 1.93 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 3 정기예금 (국민)DC/IRP용 KB퇴직연금정기예금 2년 1.94 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 4 정기예금 (국민)DC/IRP용 KB퇴직연금정기예금 3년 1.95 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 5 정기예금 (국민)DC/IRP용 KB퇴직연금정기예금 5년 1.95 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 6 정기예금 (신한)DC/IRP용 TOPS 퇴직플랜 정기예금 1년 1.92 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 7 정기예금 (신한)DC/IRP용 TOPS 퇴직플랜 정기예금 2년 1.93 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 8 정기예금 (신한)DC/IRP용 TOPS 퇴직플랜 정기예금 3년 1.96 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 9 정기예금 (신한)DC/IRP용 TOPS 퇴직플랜 정기예금 5년 2.00 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 10 정기예금 (광주)DC/IRP용 정기예금 1년 2.01 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 1 정기예금 부산은행 퇴직연금정기예금 1년(DC,IRP) 2.03 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음 2 수익증권 키움퇴직연금파이어니어증권자투자신탁1호[채권] 1033.52 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 3 수익증권 한국투자퇴직연금증권자투자신탁1호(국공채)C 1009.29 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 4 수익증권 미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹50증권자투자신탁1(채권)C-P2e e전용 1015.67 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 5 수익증권 삼성퇴직연금중기국공채증권자투자신탁[채권]Ce e전용 1023.18 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 6 수익증권 신영퇴직연금배당주식증권자투자신탁(주식)C-E e전용 929.77 우리은행 미보장 위험 다소높은위험 7 수익증권 삼성퇴직연금액티브배당증권자투자신탁1[주식]Ce e전용 999.79 우리은행 미보장 위험 다소높은위험 8 수익증권 키움퇴직연금40증권자투자신탁B-1[채권혼합]C1 1045.06 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 9 수익증권 키움퇴직연금20증권자투자신탁B-1[채권혼합] 1036.53 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 10 수익증권 키움퇴직연금10증권자투자신탁B-1[채권혼합] 1034.92 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 1 수익증권 키움퇴직연금코리아인덱스40증권자투자신탁1[채권혼합] 1045.61 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 2 수익증권 DGB퇴직연금증권자투자신탁1[채권혼합] 1003.18 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 3 수익증권 키움퇴직연금블루칩40증권자투자신탁1[채권혼합] 1052.72 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 4 수익증권 미래에셋퇴직연금베스트펀드컬렉션증권자투자신탁1(채권혼합-재간접형)C-P2e e전용 961.24 우리은행 미보장 위험자산아님 보통위험 5 수익증권 베어링퇴직연금배당40증권자투자신탁1(채권혼합)Ce e전용 993.34 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 6 수익증권 한국투자퇴직연금마이스터40증권자투자신탁1(채권혼합)C-e e전용 988.44 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 7 수익증권 하이퇴직연금굿초이스40증권자투자신탁1호[채권혼합]C-Pe e전용 980.59 우리은행 미보장 위험자산아님 보통위험 8 수익증권 신영퇴직연금가치40증권자투자신탁(채권혼합)C-E e전용 969.25 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 9 수익증권 마이다스퇴직연금배당40증권자투자신탁1(채권혼합)Ce e전용 978.45 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 10 수익증권 메리츠코리아퇴직연금증권자투자신탁[채권혼합]C-Pe2 e전용 991.31 우리은행 미보장 위험자산아님 보통위험 1 수익증권 미래에셋퇴직플랜40증권자투자신탁1호(채권혼합)C-P2e e전용 967.11 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 2 수익증권 미래에셋퇴직플랜아시아퍼시픽40증권자투자신탁1호(채권혼합)C-P2e e전용 1029.94 우리은행 미보장 위험자산아님 보통위험 3 수익증권 삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁1[채권혼합]Ce e전용 995.13 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 4 수익증권 삼성퇴직연금패시브배당안정40증권자투자신탁제1호[채권혼합]Ce e전용 1018.70 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 5 수익증권 한국밸류10년투자퇴직연금증권자투자신탁1(채권혼합)C-E e전용 976.16 우리은행 미보장 위험자산아님 낮은위험 6 고유계정 자동운용상품(고유계정대) 우리은행 보장 위험자산아님 해당없음
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