우리은행 퇴직연금 직접 관리하는 방법

우리은행 퇴직연금 직접 관리하는 방법

 

 

하기 작업에 따른 모든 책임은 본인에게 있으니 신중을 기해서 작업하시길.........

 

 

 

목적 : 퇴직연금의 운용을 은행이 아닌 직접 운용하고자 하기 위함

대상자 : 기준 수익률 보다 좀 더 많은 수익률을 성취하고 자 하는 이 (물론, 반대로 수익률이 마이너스가 될수도 있음)

준비물 : 공인인증서, OTP카드

 

주의사항 

  • 펀드 선택에 대한 지식이 없다면 자산관리 업체를 통한 자문을 받는 것을 추천 함

  • 스위칭 시 만기전의 펀드나 예금이라면 확정이률이 아닌 중도해지 이률로 적용 됨

  • 퇴직연금은 위험 자산은 최대 70% 이하만 가능하게 제한되어 있음

 


 

퇴직연금 스위칭 하는 방법 (기존 투자된 펀드를 다른 것으로 변경)

--> 기존 운용되고 있는 모든 펀드를 매도하여 현금을 만든 후 다시 원하는 펀드를 매수하는 과정 임

 

https://spib.wooribank.com/pib/Dream?withyou=PSTRT0106

 

 

운용중인 모든 상품을 팔아서 '고유계정대'를 선택하여 구입 , 이러면 현금이 확보 됨 이 돈으로 원하는 펀드를 다시 구입

--> 펀드의 종류는 사전에 회사에서 선택한 펀드만 구입 가능

 

운용중인 상품을 팔면서 바로 원하는 펀드를 구입할 수 도 있음

 

 

 

 

 

요렇게 팔고자하는 펀드를 선택 후 '고유계정대'를 선택하여 팔면 현금이 확보가 됩니다.  요것을 가지고 원하는 펀드를 다시 매수하는 것이죠.

 

 

이 과정은 기존에 적립된 퇴직연금으로 운용하는 방법이구요.  이제 매 달 들어오는 퇴직연금을 어떻게 운용할 것인지 선택합니다.

 

 

--> 매도(파는 것)를 했다고 해서 바로 팔리는 것은 아니고 최대 10일 후에 실제 판매가 이루어질 수 있습니다. (팝업창으로 안내 해 줌)

--> 모든 상품이 매도된 후 다시 접속해서 자신이 정한 포트폴리오로 펀드를 매수하면 되겠습니다.

 

 

2019년 04월 02일 전체 팔자 주문 함

2019년 04월 05일 전체 팔림  <-- 기존 수익금에서 약 10만원 정도 손해 봄 (만기가 안된 상태에서 해지한 펀드들 때문임)

 

 

이제 기존의 펀드 전체가 팔린 것을 확인 했으니 자신이 세운 포트폴리오  또는 자문기관에서 제공받은 포트폴리오로 추가합니다.

 

 

 

 

추가해본 모습입니다.  '자동운용상품(고유계정대)'는 펀드를 사지 않고 현금으로 보유하겠다는 것을 의미합니다.

 

 

 

 


 

입금예정상품등록변경 (신규로 입금되는 퇴직연금을 어디에 투자할 지정하는 메뉴)

 

 

 

원하는 상품을 추가하여 등록하고 비율을 퍼센트로 지정합니다.

 

 

추가 가능한 펀드는 우리은행에서 판매하는 모든 펀드가 가능한 것이 아니고 저기 '조회'를 눌렀을 때 노출되는 펀드만 구입이 가능합니다. 

'조회' 시 노출되는 펀드는 회사에서 지정한 펀드들입니다.   원하는 펀드가 없다면 회사에 해당 펀드를 추가 요청을 하시면 됩니다.

 

 

  • '퇴직연금 정기예금(1년)은 우리은행 자체에 안전하게 예금하는 것인데 기존 것은 유지되지만 신규 가입은 불가능하게 변경되었습니다.

 

 

 

 

 

 


 

 

펀드의 종류

 

A클래스 : 최초 가입 시 선취판매수수료를 받으며 연간보수를 낮춘 펀드

B클래스 :펀드 환매 시 후취판매수수료를 받으며 연간보수를 낮춘 펀드

C클래스 : 선, 후취 판매수수료를 받지 않는 대신 연간보수가 높은 펀드

E클래스 : 인터넷을 통해서만 가입이 가능한 온라인 전용펀드

I클래스 : 일반 기관과 운용사별 고액거래자 요건을 충족한 기관투자가 전용펀드

F클래스 :금융 기관 투자가의 가입이 가능한 전용펀드

W클래스 : 랩어카운트 전용 펀드

P클래스 : 연금펀드

S클래스 : 펀드슈퍼마켓 전용 펀드

S-P클래스 : 펀드슈퍼마켓 전용 연금 펀드

S-T클래스 : 펀드슈퍼마켓 전용 소득공제 장기펀드

 

 

 

퇴직연금 펀드 전체 상품 리스트 : https://svc.wooribank.com/svc/Dream?withyou=RPRPS0324

 

 

 

 

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