▶ 요약
펀드 해지 후 연결 계좌 온라인에서 폐쇄 후 위탁 계좌 오프라인 우리은행에서 폐쇄 해야 한다.
▶내용
연금은 처음 동부화재를 통해서 몇 년 간 불입했었다. 연금보험 상품이었던 것 같은데 연금저축으로 갈아타기 위해서 키움증권 계좌를 만들었다.
불리오의 연금저축펀드를 가입하기 위해서 개설했다. 그 당시 가장 가까운 은행이 '우리은행'이어서 해당 은행 방문 후 키움증권 위탁 계좌를 개설하고,
연금저축 계좌는 위탁 계좌를 근거계좌로 개설했다. 연금저축은 오프라인인지 온라인인지 명확하게 기억 나지 않는다. 아마도 온라인으로 개설 한 것 같다.
동부화재 연금보험 - 키움증권 연금저축 불리오펀드 - 키움증권 연금저축 ETF 직접 투자
위 과정을 거치면서 생성 된 불리오 관련 위탁, 연금저축 계좌를 폐쇄하고 싶었다. 연결 계좌에서 삭제하면 되지만 확실하게 앱 노출을 시키고 싶지 않아서다.
우리은행에서 개설한 키움증권 증권 계좌 폐쇄 과정
- 메인 '위탁' 계좌로 개설한 부가 계좌들을 먼저 폐쇄한다.
- 개인적으로 1번 과정에서는 '연금저축' 계좌 하나만 있었다.(펀드 계좌로 생성했기에 ETF 투자가 안되어 폐쇄 결정)
- 2번 연금저축 계좌에 금액이 0원이더라도 투자 시 매수한 펀드(불리오) 상품이 남아있다. 키움증권 고객센터 연락 후 펀드 해지
- 3번의 펀드 해지는 잘 찾아보면 온라인 상태서 가능할 듯 하다.
- [키움증권 PC 홈페이지 > 전체메뉴 > 뱅킹/업무 > 계좌정보/관리 > 계좌관리 > 연결계좌 폐쇄], 연금저축 계좌 폐쇄 신청
- 3번 과정에서 시행착오 때문에 은행을 두번 방문하게 되었다. 3번 과정이 필요하다는 것을 은행 방문으로 확인 했었다.
- 5번 과정이 끝난 후 신분증 지참하고 우리은행 방문 후 계좌 폐쇄 신청
- 7번 과정 마치니 키움증권 앱에서 해당 계좌가 바로 사라진다.
수 많은 키움증권 계좌 중 폐쇄 할 계좌를 명시하여 방문 했다.
폐쇄 신청과 동시에 폐쇄가 되었다. 키움증권은 바로 되는데, 위에 명시 된 증권사는 바로 되지 않는 경우도 있다고 한다.
대상증권사: 삼성증권, KB투자, 유진투자, 현대차증권, DB금융투자, 케이프투자증권
여담
불리오펀드를 해지하게 된 동기는??
ETF 상품에 대해서 심도 있게 공부하게 되면서 펀드가 아닌 ETF 직접 투자에 대한 자신감이 생겼다.
무엇보다 만족할 만한 수익률이 나오지 않았다. 사회 초년생이라면 기다릴 수 있겠지만, 매년 시장 수익률 또는 나스닥 같은 수익률이 필요했다.
연금저축 ETF 직접 투자 잘하고 있는가?
자산배분이 잘 된 포트폴리오다. 사회 초년생이라면 이런 포트폴리오가 하락 시 방어도 잘 되고 좋을 것이다.
55세 부터 연금저축은 수령이 가능하다. 나이가 어느 정도 있다면 이런 자산배분은 수익률이 높지 않기에 적합하지 않다.
나스닥의 일부 종목과 배당성장 위주의 포트폴리오다. 현금은 단기 채권으로 관리하며, 시장의 흐름 변동 시 장기 채권과 금, 달러로 방어를 하는 전략인데,,
초기 자금을 어느 정도 형성 할 때 까지는 공격적으로 투자하고 연금 수령 시기가 다가오면 자산배분 형태로 변경하는 게 좋아 보인다.
현재는 공격형으로 투자하고 있다.
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